카카오뱅크 개인사업자 보증서대출 출시 - 개인 후기 포함

 많은 사업자분들이 자금난을 겪으면서 정부에서 지원하는 정책 지원금이나 지원 혜택이 있는 대출 서비스를 알아보는 분들이 많을 것 같습니다. 저 또한 개인 사업을 운영하면서 정책지원금에 대해 관심이 생겨 나와 비슷한 상황에 놓인 분들에게도 정보를 드리고자 이렇게 블로그를 운영하게 된 경우인데요, 최근 카카오뱅크에서 신용보증재단과 함께 '개인사업자 보증서대출'을 출시를 하였는데 제가 직접 신청한 후기도 알려드리겠습니다.

개인사업자 보증서 대출 종류

  지난 5월 25일 카카오뱅크에서는 비대면 전용 보증 상품으로  '온택트 특례보증 대출', '재창업 특례보증 대출', '중신용 소상공인 특례보증 대출' 상품을 동시에 출시하였습니다. 개인사업자 고객에게 다양한 상품 선택지와 편리한 비대면 대출 서비스 경험을 제공하기 위해 보증서대출 실행 전 과정을 100% 비대면화한 대출상품입니다.

신청대상 및 대출 상품 정보

 카카오뱅크가 출시한 보증서대출 3개 상품의 가입 대상은 사업자등록증을 보유한 개인사업자로 신용보증재단 보증서 발급이 가능한 고객입니다.

• 온택트 특례보증 대출 : 상품의 대출 한도는 3000만 원으로, 5.40%의 금리가 적용되며, 사업자등록증 상 개업일로부터 1년 이상, 대표자 개인 신용점수가 745점(NICE평가정보 기준) 이상인 기업을 대상으로 하는 대출입니다.
• 재창업 특례보증 대출 : 최대한도 1억 원이며, 폐업 후 재창업하거나 업종을 전환한 기업이라면 신청 가능한 상품입니다.
• 중신용 소상공인 특례보증 대출 : 업력 6개월 이상이며 대표자 개인 신용점수가 710점 이상 839점 이하(NICE평가정보 기준)인 기업 대상이며, 작성일 기준 금리는 각각 5.40%, 5.50%입니다.

3개 상품의 대출기간은 모두 5년으로, 상환 방식은 1년 거치, 4년 원금균등분할상환이며, 중도상환 해약금은 모두 면제됩니다.

 

카카오뱅크 보증서 대출 장점

 카카오뱅크는 올해 연말까지 개인사업자 보증서대출을 실행한 고객에게 보증료의 50%를 지원하다고 합니다. 대출 실행일로부터 14일 후 대출이자 납입 계좌로 보증료 지원금을 지급하는 방식이며, 이런 보증료는 신용보증서 이용에 대한 수수료로서 고객이 이자와는 별개로 재단에 납부하는 금액으로 대출금액, 보증비율, 보증료율 등에 따라 달라지게 됩니다.

 예를 들어 3천만 원 대출 시, 보증비율은 95%이며 보증기간 5년, 보증료율이 0.9% 일 경우 최종 보증료로는 약 110만 원을 납부해야 하는데, 카카오뱅크가 절반인 55만 원을 지원해 주는 것입니다.
 또한 카카오뱅크 보증서대출은 사업과 관련된 별도의 서류를 제출할 필요 없이 간편하고 빠르게 신청할 수 있으며, 통합심사를 통해 한 번의 조회로 신청 가능한 상품을 한눈에 확인할 수가 있습니다.

카카오뱅크 보증서 대출 후기

 실제로 제가 대출받은 후기를 말씀드리겠습니다. 현재 저는 1년이 안된 스마트스토어를 운영하고 있으며 사업자번호를 만든 지 1년이 안된 사업자입니다. 부업으로 하고 있는 상태이고 월 판매액은 500만 원이 안 되는 초보 사업가입니다.  개인적인 기대출이 많아 신용등급도 사실 낮은 편이라 반신반의하며 자금난을 해소하고자 신청하게 되었습니다.

 우연히 카카오뱅크 어플에서 본 '비대면 사업자 대출'이 가장 눈에 뜨였고 6월 8일 신청을 하였습니다. 저는 앞서 말했듯이 스마트스토어를 운영 중이라 현재 거주하고 있는 전셋집이 사업장으로 되어있는 상태인데 카카오뱅크 대출 접수 시 다른 것들은 인증서로 간편하게 확인이 되었고 거주지, 사업장의 임차 확인서를 사진으로 촬영하여 업로드해야 해서 전세계약서만 첨부하였습니다.  사전 심사 접수를 하고 나니 지역 보증재단을 통해 보증심사가 10일 정도 걸리다는 안내글이 나왔습니다.

 참고로 대출 신청할 때 대출 가능금액을 조회해 보니 최대 7천만 원이라고 나와있었는데, 다른 정보를 찾아보니 실제 3천만 원 내로 신청을 해야 승인이 난다고 합니다. 신청을 하고 기다리던 중 6월 15일 오후에 심사 결과가 나왔다는 안내와 함께 카카오뱅크 어플에 접속해 보니 1천만 원 승인이 난 것을 확인하였습니다. 결과적으로 신청금액보다는 적은 1천만 원 승인이 났지만 현재 고금리 대출금을 갚고 있다 보니 5%대의 이율이 감사하게 느껴질 정도였답니다. 게다가 카카오뱅크에서 보증료 50%를 지원해 주어 더 좋았습니다.

 오후 4시가 넘어 승인안내를 받은 상태라 다음날인 16일 대출 체결 후 오전에 바로 입금이 되었습니다.

 연체는 없지만 기대출이 많고 신용점수가 낮아 부결 났던 대출이 있던 상황에서 대출 승인이 되어 정말 다행이었습니다. 이번 카카오뱅크 보증서 대출을 통해 은행이나 신용보증재단에 방문하지 않고도 천만 원이라는 금액을 빠르게 대출받을 수 있었고 생각보다도 더 빠른 승인 처리로 인해 급한불을 꺼야 하는 상황에서 큰 도움을 받을 수 있었습니다.

 참고로 저는 소상공인진흥원에서 대리대출을 5월 초에 신청하여 7월까지 유효한 보증 확인서를 받아둔 상태였고 보증재단에서의 상담과 은행권 방문을 해야 하는 부담감에 확인서만 받아두고 대출을 하러 가지 않은 상태였는데, 이번 카카오뱅크 대출 선청시 필수는 아니지만 보증확인서 소지 여부 체크하는 부분도 있었습니다. 

 아래 사진은 제가 대출 신청을 하고 승인 나기까지 안내받은 문자 내용입니다.

  급한 상황이라 대출을 받았지만 연체 없이 대출금을 하루빨리 변제하여 빚에서 자유로워지고 싶네요. 저와 같은 개인사업자분들도 모두 빚 없는 날이 오길 진심으로 바랍니다.